诈骗团伙招募“背债人”骗贷买豪车
再转手洗白销赃专家建议堵上交易漏洞
据新华社电近期,山东德州警方侦破一起特大涉汽车贷款诈骗案,抓获犯罪嫌疑人17人,涉及全国24个省份,贷款诈骗金额达6000余万元。现已全部移送审查起诉。
记者调查发现,近年来此类汽车骗贷案件呈多发态势,在北京、上海、广东、江苏等多地发生,有的案值过亿元。一些跨省作案的诈骗犯罪团伙大量招募职业背债人骗贷买车、异地上牌,再转手洗白销赃,造成汽车金融公司不良贷款增加,影响汽车市场健康发展。
买豪车转手倒卖
骗车贷逾期不还
一些人在其他省份购车后,来到山东德州乐陵车辆管理部门办理上牌业务,且几天内即将车辆过户。这一可疑动向引起了德州警方关注。
乐陵市公安局经侦大队负责人告诉记者,比如购车的周某某没有正式工作,银行账户却有大量资金流水,并分期付款购买了奔驰、奥迪、红旗等汽车,但所购车辆90%出现了还款逾期。2022年6月,周某某在为价值70多万元的奥迪A8L上牌时被警方抓获。
据了解,周某某是这一诈骗链条中的背债人,在圈内也被称为“白户”。周某某供述:“我没有固定收入。中介对我进行包装,然后以我的名义购车骗取金融贷款,将车卖掉后按比例分红。”
乐陵市公安局经侦大队负责人介绍,犯罪团伙大量招募背债人,为他们注册公司、虚假购买房产进行征信包装,随后以他们的名义在4S店低首付、零首付购车。之后通过伪造购车发票和证件手续,异地挂牌将车辆洗白,并以优惠价格向二手车商转手销售,剩余贷款不再偿还。
德州警方依托侦办的“6·02”汽车贷款诈骗案,分析研判出涉及全国24个省份的背债人207人,涉及车辆227辆,贷款诈骗金额达6000余万元。
这一新型犯罪呈现职业化犯罪特征,涉及范围广、涉案价值大。2023年2月,山东枣庄警方破获一起汽车贷款诈骗案,抓获犯罪嫌疑人16人,20多家金融机构被骗贷。此外,北京、上海、广东韶关、甘肃兰州、安徽合肥等地也侦破了类似案件。
产业链运作有套路
须完善流程堵漏洞
记者了解到,骗贷倒卖新车犯罪已形成完整的黑色产业链。犯罪链条上有组织者、贷款中介、背债人、假证窝点和销赃汽贸公司等角色,他们分工明确、行为隐蔽。
——把背债人包装成优质购车人。乐陵市公安局经侦大队负责人介绍,由于部分中老年、残疾人等群体对个人征信不重视或贪图小利,诈骗团伙专人负责从全国各地招募此类人员许诺好处,并以虚增资产、伪造资金流水等方式进行包装,培训专业话术,伪造出资质良好的假象,顺利骗取贷款。
——骗贷购车运转迅速,几天即过户。在车管部门顺利挂牌后,这种被洗白的车辆过户至销赃汽贸公司,或由汽贸公司低价销售给不知情的购买人,实现非法获利。
办案民警说:“只要有人想买二手车,诈骗团伙和贷款中介、背债人、制假窝点、销赃汽贸公司立即联系沟通,匹配出购车、卖车的链条,最快3天就能交易过户。”
——购车后不久就断供,车贷、车辆追回难。业内人士介绍,为延缓骗局被识破,背债人购车后不久就断供,一般以个人或公司经营困难无法偿还为由,拒不偿还剩余贷款,造成民事纠纷假象,逃避公安机关打击。德州警方说,挂牌洗白的车辆很快又被转手,涉案车辆很难追回。
针对多地发生的汽车贷款诈骗案件,专家建议,尽快完善汽车贷款管理、交易信息共享机制,堵上贷款购买的车辆上牌时不做抵押的漏洞,并尽快建立大数据库,形成部门合力,通过预警机制防止诈骗团伙快进快出。
责任编辑:程凯